Способы оплатить инвойс в Китай
Российская компания может оплатить инвойс китайскому поставщику двумя основными способами.
Прямой перевод со своего расчётного счёта. Вы отправляете платёж в юанях или долларах из своего банка в банк поставщика. Способ самый простой, если ваш банк такие переводы проводит. На практике многие российские банки ограничили переводы в Китай или принимают их не по всем направлениям, а банки-посредники и китайские банки проверяют такие платежи дольше. Поэтому прежде чем отправлять предоплату, уточните в своём банке, проводит ли он переводы в нужной валюте и в нужный банк получателя.
Оплата через платёжного агента. Вы заключаете агентский договор с российской компанией-агентом и перечисляете ей рубли, а агент от своего имени оплачивает инвойс поставщику. Деньги уходят на счёт поставщика по вашему контракту, а вы получаете отчёт агента и подтверждение платежа. Этот способ выбирают, когда прямой перевод не проходит или занимает слишком много времени.
| Прямой перевод | Через платёжного агента | |
|---|---|---|
| Кто отправляет деньги поставщику | Ваш банк | Агент по вашему поручению |
| Валюта, которую вы платите | Юани или доллары с вашего валютного счёта | Обычно рубли агенту по агентскому договору |
| Что остаётся у бухгалтерии | Платёжное поручение, выписка банка | Агентский договор, отчёт агента, акт, подтверждение платежа |
| Если платёж вернули | Вы сами ищете другой банк или маршрут | Агент повторяет платёж другим маршрутом или возвращает деньги, как предусмотрено договором |
У агентской схемы своя цена: вознаграждение агента. Сравнивайте её с тем, во что обходятся задержки и возвраты при прямом переводе: простой производства, сорванные сроки отгрузки, курсовые потери. Стоимость оплаты через нас можно посчитать в калькуляторе.
Какие документы нужны для оплаты
Набор почти одинаковый при любом способе оплаты:
- Внешнеторговый контракт с поставщиком. В нём должны быть стороны, предмет, валюта, сумма или порядок её определения, условия оплаты и банковские реквизиты.
- Инвойс (счёт) поставщика. Номер контракта, валюта и получатель в инвойсе должны совпадать с контрактом.
- Полные реквизиты получателя: наименование компании латиницей, как оно записано в банке, адрес, название и адрес банка, SWIFT-код, номер счёта.
- Спецификация или другие документы о товаре, если банк или агент их запросит.
Для оплаты через агента дополнительно нужен агентский договор. Его подписывают до оплаты, и лучше заранее показать его своему юристу. Точный перечень документов по вашей сделке менеджер агента уточняет после заявки.
Проверьте до оплаты: название получателя в контракте, инвойсе и реквизитах написано одинаково, вплоть до точек и сокращений вроде «Co., Ltd.». Мелкое расхождение — одна из частых причин, по которым платёж останавливают.
Валютный контроль: когда ставить контракт на учёт
Импортный контракт ставят на учёт в банке, если сумма обязательств по нему составляет 3 млн рублей или больше в рублёвом эквиваленте. Для экспортных контрактов порог выше, 10 млн рублей. Это правила Инструкции Банка России № 181-И, которая действует сейчас в редакции от 31 марта 2026 года.
Если вы платите поставщику со своего счёта, контракт нужно поставить на учёт не позднее даты, когда вы передаёте в банк распоряжение о списании денег (п. 5.7.1 Инструкции). Банк принимает контракт на учёт не позднее следующего рабочего дня после того, как получил документы. Поэтому подайте контракт заранее, а не в день оплаты, иначе платёж придётся отложить.
Если сумма в контракте не указана, контракт ставят на учёт, когда сумма платежей и поставок по нему дойдёт до порога.
При оплате через агента контракт с поставщиком по-прежнему ваш. Ставить ли его на учёт и в какой срок, зависит от суммы контракта и порядка ввоза товара. Уточните это в банке, где обслуживается ваша компания, до первой поставки.
За нарушение правил валютного контроля статья 15.25 КоАП предусматривает штрафы для компании и её должностных лиц. Поэтому документы по каждой оплате и поставке стоит хранить вместе: контракт, инвойсы, платёжные документы, таможенные декларации.
Сроки платежа и праздники в Китае
Срок прохождения платежа зависит от маршрута, количества банков-посредников и того, запросят ли банки дополнительные документы. При оплате через нашу компанию платёж поставщику в Китай обычно доходит за 1–3 рабочих дня.
Отдельно планируйте оплаты вокруг китайских праздников. Китайский Новый год в 2027 году приходится на 6 февраля. Официальный график выходных на следующий год Госсовет КНР обычно публикует в конце осени. Многие фабрики останавливаются раньше официальных выходных и запускаются позже, поэтому предоплату под производство, которое должно идти в феврале, лучше отправить заранее и договориться с поставщиком о сроках в контракте.
Ещё одна длинная пауза — Национальные праздники в начале октября, когда банки Китая тоже не работают несколько дней.
Почему платёж задерживается или возвращается
Банки-посредники и банки Китая проверяют платежи, связанные с российскими компаниями, тщательнее обычного. Самые частые причины задержек и возвратов:
- Назначение платежа не совпадает с контрактом. В назначении нужно указать номер и дату контракта и инвойса и коротко описать товар. Общие слова вроде «оплата по счёту» вызывают вопросы.
- Неполные или неверные реквизиты. Нет адреса получателя, ошибка в SWIFT-коде или номере счёта, название компании записано иначе, чем в банке.
- Получатель не тот, что в контракте. Например, контракт с фабрикой, а инвойс выставила торговая компания из Гонконга без указания на неё в контракте.
- Расхождения между контрактом и инвойсом: в валюте, сумме, наименовании товара.
- Решение банка-посредника или банка получателя. Банк может остановить платёж после своей проверки, даже если документы в порядке. В этом случае помогает только другой маршрут.
Что делать, если платёж вернулся:
- Узнайте у своего банка или агента причину возврата. Если банк запросил документы, отвечайте быстро и полностью.
- Сверьте реквизиты с поставщиком письменно, лучше в официальном письме на бланке компании.
- Если вы платили сами и банк отказал из-за маршрута, ищите другой банк или переходите на оплату через агента.
- Учтите, что возврат обычно приходит за вычетом комиссий банков-посредников, а при повторной оплате курс может быть другим.
Когда вы платите через нас, мы проверяем инвойс и реквизиты получателя до отправки. Если платёж всё же вернётся, по агентскому договору мы отправляем его повторно другим маршрутом или возвращаем деньги.
Как снизить риски при оплате инвойса
- Проверьте поставщика. Запросите выписку о регистрации компании, сверьте её название и адрес с контрактом и реквизитами банка.
- Не платите по реквизитам из одного только письма. Если поставщик неожиданно сообщает о «новом счёте», подтвердите это по другому каналу связи. Подмена реквизитов в переписке — частый способ мошенничества.
- Разделите предоплату. Если поставщик новый, договоритесь о частичной предоплате и оплате остатка после проверки товара или отгрузки.
- Фиксируйте курс и условия письменно. При оплате через агента курс и вознаграждение должны быть указаны в поручении до перевода.
- Проверьте агента. Агент — российская компания: её регистрацию, руководителя и историю можно проверить по открытым данным. Как это сделать, мы описали на странице «Проверьте нас».